您现在的位置是:网站首页> 内容页

私人银行在发行不良产品时面临什么样的困境?存款——新浪金融与经济

  • www.2244x.com
  • 2019-05-29
  • 184人已阅读
简介私人银行以前并不担心存款。他们说他们不会是真正的银行,而只会是网络银行。他们的负债是从同行那里借来的,因为有许多银行存款过多,资产侧资源

    私人银行以前并不担心存款。他们说他们不会是真正的银行,而只会是网络银行。他们的负债是从同行那里借来的,因为有许多银行存款过多,资产侧资源较少,例如邮政储蓄银行和大量的农村信用社,包括有时存款过多的四大银行。正是由于这个原因,在过去几年中,以威中银行和互联网商业银行为代表的民营银行通过超流入口占据了大量的场地和资产。由于流动性的溢出,商业银行的廉价资金被提供给了他们。然后他们以高价借给消费者以获得超额利润并扩大资金规模。例如,威中银行目前的市场估值已达1200亿元。魏中银行虽然经营不到四年,但最新估值与北京银行基本持平,超过了华夏银行、宁波银行、南京银行等老牌上市银行。根据财务报告,威中银行2015-2017年实现营业收入2.26亿元、2.449亿元、67.48亿元,过去两年分别实现净利润4.01亿元和14.48亿元。在2017年,该银行的净利息率是传统银行的7.02倍。威中银行最好。由于网上商店的稀缺和建立时间短,其他私人银行很难在公众眼里建立强大的信用,也很难吸收存款。2017年度报告还显示,截至2017年底,渭中银行负债总额733.72亿元,其中存款53.36亿元,占负债总额的7.27%;同业和其他金融机构存款45.213亿元,占负债总额的61.62%。然而,在当前国际金融发展的大趋势下,民营银行通过银行间同业拆借解决债务问题变得更加困难。美联储已经连续几次提高利率,这意味着全球流动性涌入下半年,许多地区的流动性枯竭。今年,中国央行已经连续三次下调基准利率。随着超过10万亿元基本货币的投资,存款增长继续萎缩。今年8月,中国金融机构的存款余额同比增长8.3%,创40年来的最低水平。与存款增长率总体下降相比,居民存款增长率下降更为严重。从2008年到2018年,短短10年间,住宅领域的存款增长率从18%下降到7%。最新数据显示,今年11月底人民币存款余额为177.43万亿元,同比增长7.6%,比上月底和去年同期分别低0.5%和2%。11月份人民币存款增长9507亿元,比去年同期减少6148亿元。在货币方面,存款是基本货币,也是银行扩张资产的最重要的基础。自今年以来,所谓的存款银行已经开始收取高利率。威中银行、富民银行、蓝海银行和白新银行等八家网络银行最近推出了创新的现金管理产品,为长期定期存款和灵活取款提供了高利率。重点之一是客户提前取款,将相应的定期存款收益权转让给合作金融机构,以获得更高的“提前取款利率”。这些所谓的“智能存款”相当于三年或五年的定期存款卖点。在到期日之前,客户可以随时提前取款,利率可以达到4.3%。根据银行介绍,银行信用担保的原则是无风险的。初始投资额可低至50元,到期提取利率可高至4.875%。难道不是另一个能保证资本并能够随意取出,并且收益率高于许多金融产品的国家吗?据媒体报道,目前回报权的受让人都是信托公司,也就是说,资产的受让人实际上是信托公司,也可以包括其他机构,如金融管理公司和私人银行。我认为,收益权的转让被怀疑是非法的,因为一旦将来积累的股票太大,投资者的集中撤出就可能导致流动性风险;此外,收益权的转让应该属于表外业务,但是当银行公布它时,它们维持资本金和以存款名义支付的利息,是一种伪装的刚性支付。在当前货币紧缩的形势下,银行系统中的存款继续减少。主要原因是存贷款基准利率失衡。一旦“婴儿”产品如Yu被引入,它们立即被看作是中央银行通过降低货币市场的利率来降低以E为代表的婴儿产品的收益率,并且它们的吸引力比以前低得多。今年以来,银行金融产品在引入新的资本管理规定后,也开始实行净值管理。股票市场和房地产投资风险增加。市场急需收益率超过4%的现金管理产品,民营银行进入市场是徒劳的。然而,它也表明,虽然互联网已经通过超流解决了资产方面的问题,但金融的本质仍然是信用。网络银行在债务方面没有优势。当他们的同行不给他资金时,他们只能通过这种价格战的方式拉动存款。这些产品未来的命运取决于监管部门如何处理它们。责任编辑:霍琪

文章评论

Top